浦發銀行股吧(600000東方財富網)

    35小吃技術網 推薦閱讀 2022年12月05日11時54分06秒 30 0

    上海浦東發展銀行

    作為首家在上交所上市的商業銀行,浦發銀行在上市22年后,在這個年報季遭遇了業績、合規和消費者滿意度的壓力。

    業績方面,自1999年上市以來,年度利潤首次出現下滑。年報顯示,2020年,浦發銀行實現營收1963.84億元,同比增長2.99%。2020年,該行計提大量信用減值損失,導致歸屬于母公司凈利潤同比下降。

    從合規角度看,浦發銀行在2020年頻繁收罰款,最高金額達2100萬元。

    同時,根據銀監會官網公布的數據,2020年第二季度和第三季度,浦發銀行在股份制商業銀行中排名第一。第四季度投訴量有所下降,但三個季度累計投訴量仍居股份公司之首。

    近年來,監管部門陸續出臺了多個文件,對商業銀行、合規和消費者保護提出了更嚴格的要求。作為上海第一家上市銀行,如何應對多年資本市場紅利后的新挑戰?

    歸屬于信用減值的凈利潤負增長

    2020年,浦發銀行總營收保持增長,但歸母凈利潤下降。數據顯示,該行實現凈利潤583.25億元,同比下降0.99%。值得一提的是,這是浦發銀行上市22年來,凈利潤首次出現負增長。

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    發現浦發銀行2020年收入的增加與大量的信用減值損失有關。2020年,該行信用減值損失及其他減值損失795.53億元,同比增加48.46億元,增長6.49%。

    頻繁收票的合規性值得關注。

    在浦發銀行被處罰的歷史中,不乏重罰。

    早在2018年初,銀監會就對浦發銀行成都分行開出了4.62億元的罰單。銀監會公告中披露,浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假目的、拆分授信、越權審批等方式違規辦理信貸、同業、理財、信用證、保理業務,向1493空空殼企業授信775億元,換取相關企業為浦發銀行成都分行不良貸款出資。

    但浦發銀行在2020年依然頻繁收取罰款。據不完全統計,浦發銀行總行及分行2020年至少收到20張罰單,共計2940萬元。其中,罰款金額最高為2100萬元。

    2020年8月11日,上海銀保監局公布的行政處罰信息披露表顯示,浦發銀行2013年至2018年被銀監會上海監管局責令改正未按專營部門制度規定開展同業業務、為銀行理財資金投資非標準化債權資產提供擔保、個人消費貸款貸后管理未盡職等12項違法事實,共罰款2100萬元。

    金融業務投訴排名第一,消費者滿意度需要關注。

    2019年底,為夯實銀行保險機構消費者權益保護工作主體責任,銀監會發布《關于加強銀行保險機構消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》(銀保監發〔2019〕38號)。

    根據中國銀監會消費者權益保護局關于銀行業消費者投訴情況的通報,浦發銀行第二季度和第三季度金融類投訴量均居股份制商業銀行之首,分別為459起和932起。

    2020年第四季度,該行金融服務投訴量有所下降,但三個季度累計投訴量為1506件,仍居股份制銀行之首(百信銀行因銀監會消費者權益保護局未公布2020年第二季度百信銀行金融服務投訴量,未列入本次排名)。

    除金融類投訴外,我行個貸業務投訴在股份制商業銀行中也處于較高水平。數據顯示,2020年第二季度至第四季度,浦發銀行共記錄個人貸款業務投訴822起,在股份制商業銀行中排名第四。

    零售貸款不良率繼續上升。

    除了合規和消費者滿意度,浦發銀行零售貸款不良率持續上升。

    年報顯示,浦發銀行2020年不良貸款余額為784.61億元,較上年下降34.2億元,同比下降4.17%。與此同時,該行的不良貸款率也在下降。2020年,浦發銀行不良率為1.73%,同比下降0.3個百分點。

    但值得注意的是,零售貸款整體不良率繼續上升。截至2020年底,零售貸款不良率為1.35%,比去年底上升0.03個百分點。

    業務方面,除信用卡和透支外,個人住房貸款、個人經營性貸款和其他不良貸款均有所增加。截至2020年末,浦發銀行個人住房貸款不良率從2019年的0.27%上升0.07個百分點至0.34%。個人經營性貸款不良率從2019年的1.42%上升0.09個百分點至1.51%。其他不良貸款從2019年的2.6%上升0.29個百分點至1.39%。

    總體而言,浦發銀行的資產質量將在2020年有所改善,但其零售貸款的不良率將繼續上升。此外,該行2020年凈利潤下滑,未來在合規性和消費者滿意度方面還有很長的路要走。

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